W III kwartale 2024 roku Grupa mBanku osiągnęła bardzo dobre wyniki operacyjne i finansowe. Zysk netto przekroczył 570 mln zł i był najwyższy od IV kwartału 2022 roku. Negatywny wpływ na wyniki miały odpisy na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi, zaś pozytywny – odwrócenie części szacowanego kosztu „wakacji kredytowych” zaksięgowanego w II kwartale 2024 roku. W przyszłym kwartale bank jako pierwszy na rynku wyemituje obligacje AT1.
Zysk netto po wyłączeniu hipotecznych kredytów walutowych przekroczył w III kwartale 1,5 mld zł. Sam główny biznes mBanku dał więc zwrot z kapitału (ROE) na poziomie powyżej 42 proc.
Głównymi czynnikami determinującymi wynik Grupy mBanku w III kwartale 2024 roku były:
-
Wzrost dochodów do poziomu 3,1 mld zł, tj. o 9 proc. w porównaniu do poprzedniego kwartału, dzięki większemu wynikowi z tytułu odsetek i wyniku z tytułu opłat i prowizji.
-
Wyższe koszty działalności (łącznie z amortyzacją) na poziomie 813 mln zł, spowodowane głównie wzrostem kosztów rzeczowych.
-
Koszty ryzyka na poziomie 191 mln zł, czyli 62 punkty bazowe.
-
Koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi na poziomie 971 mln zł.
-
Podatek od pozycji bilansowych w wysokości 191 mln zł.
-
Kontynuacja wzrostu organicznego i ekspansji biznesowej przejawiająca się we:
-
wzroście liczby klientów detalicznych do 5 686 tys. klientów (+7,4 tys. w porównaniu do końca czerwca 2024 roku),
-
zwiększeniu liczby klientów korporacyjnych do poziomu 36 044 firm (+315 w porównaniu z końcem czerwca 2024 roku).
III kwartał był również czasem wzrostu bilansu banku. Wartość kredytów i pożyczek netto wzrosła o 2,2 proc, w czym największy udział miały zobowiązania klientów detalicznych (wzrost o 2,3 mld zł czyli 3,4 proc.). Z kolei baza depozytowa zwiększyła się o 3,2 proc. do poziomu 193 mld zł. W konsekwencji, wskaźnik kredyty/depozyty wyniósł 64,0 proc.
Bank sukcesywnie zmniejszał ryzyko związane z portfelem kredytów hipotecznych. W samym III kwartale podpisano ponad 2,5 tys. ugód. Na koniec października ich liczba przekroczyła 20 tys. porozumień.
W III kwartale 2024 roku Bank uplasował na rynku międzynarodowym trzecią serię zielonych obligacji w ramach Programu EMTN. Została ona przeprowadzona w formie uprzywilejowanych obligacji senioralnych o łącznej wartości nominalnej 500 mln euro i wesprze spełnienie wymogów MREL. Transakcja ustanowiła nowe rekordy w historii mBanku, zarówno w zakresie wielkości księgi popytu, jak i ze względu na liczbę inwestorów. Z kolei na IV kwartał mBank zaplanował emisję AT1 w formie obligacji. Będzie pierwszym bankiem komercyjnym w Polsce, który sięgnie po ten instrument zwiększający kapitały. Pozwoli to udzielać kredytów polskim firmom i przyczyniać się do wzrostu polskiej gospodarki.
Łączny współczynnik kapitałowy na koniec września 2024 roku wyniósł 15,4%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I wyniósł 13,9%.
