Zysk PKO Banku Polskiego bliski pobicia rekordu

Zysk netto grupy PKO Banku Polskiego w I kw. 2021 r. powrócił do poziomu sprzed pandemii. Wyniósł on  1,2 mld zł i był o 2,3 razy wyższy niż przed rokiem. Aktywa grupy w I kw. 2021 roku wzrosły o 5,4 proc. r/r do ponad 384 mld zł, oszczędności klientów wzrosły w dwucyfrowym tempie do 371 mld zł, a finansowanie udzielone klientom wyniosło blisko 249 mld zł.

Do szybkiego odbudowania zysku netto przyczyniła się wysoka odporność banku na zawirowania w otoczeniu gospodarczym oraz utrzymanie silnej dyscypliny kosztowej. Koszt ryzyka w pierwszym kwartale 2021 r. spadł do 0,68 proc. Koszty działania grupy w I kw. 2021 r.  były z kolei o 7,4 proc. niższe niż przed rokiem.

Bank utrzymuje silną pozycję kapitałową i płynnościową. Łączny współczynnik kapitałowy grupy banku po pierwszym kwartale 2021 roku wyniósł 18,1 proc. i znajdował się znacznie powyżej minimów regulacyjnych. Kapitały nadwyżkowy grupy wynosi 13 mld zł.

23 kwietnia akcjonariusze banku zgodzili się na ugody z kredytobiorcami walutowymi. Koszty tego rozwiązania będą pokrywane ze specjalnie utworzonego funduszu o wartości 6,7 mld zł. PKO Bank Polski jest obecnie w trakcie pilotażu rozwiązania. Po jego zakończeniu, rozwiązanie zostanie uruchomione w pełnej skali.

Rada Nadzorcza Banku zaakceptowała już warunki oferowania ugód. Przewidują one traktowanie kredytów udzielonych w CHF w taki sposób jakby od momentu udzielenia były one kredytami złotowymi oprocentowanymi stopą procentową opartą na wskaźniku referencyjnym WIBOR 3M i spłacanymi w polskich złotych. Rozwiązanie pozwoli wyeliminować ryzyko prawne walutowych kredytów mieszkaniowych, co pozwoli bankowi skupić się na szybszym rozwoju działalności biznesowej w kolejnych latach. Jest ono korzystne również dla klientów banku.

PKO Bank Polski wspiera Polskę i Polaków w walce z pandemią. W 2020 r. przekazał ok. 25,8 mln zł na walkę z COVID-19 m.in. dla szpitali i służb sanitarnych. W niesienie pomocy włączyły się także spółki grupy kapitałowej. Operator Chmury Krajowej opracował i uruchomił system e-rejestracji szczepień oraz system medycznych konsultacji video udzielanych przez pracowników medycznych bez wychodzenia z domu.

Bank aktywnie włączył się w ratowanie polskich firm i tworzonych przez nie miejsc pracy. Wspólnie z KIR stworzył system do wnioskowania o subwencje z tarczy finansowej PFR, który został następnie udostępniony pozostałym uczestnikom rynku. Został też liderem w dystrybucji środków z Tarczy Finansowej PFR zarówno pod względem wartości przekazanych środków, jak i liczby firm, które otrzymały pomoc. Bank włączył się także w dystrybucję pomocy dla firm udzielanej przez BGK.

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego ogranicza negatywny wpływ swojej działalności operacyjnej na środowisko. W 2020 r. o 32 proc. obniżyła emisję CO2 generowaną przez jej działalność, zmniejszyła zużycie energii o 7,5 proc. oraz o 26 proc. ograniczyła zużycie papieru. W lutym 2021 r. po raz pierwszy w swojej historii otrzymała białe certyfikaty, a w drugim kwartale 2021 r. zamontuje pierwsze mikronstalacje fotowoltaiczne na kilku wybranych budynkach banku.

Bank w 2020 r. rozpoczął uwzględnianie ryzyk ESG w procesie kredytowym dla klientów korporacyjnych oraz zaktualizował politykę kredytową dla sektorów wysokoemisyjnych. Wdrożył także Politykę Odnawialnych Źródeł Energii, w ramach której zawiera nowe transakcje finansujące OZE. Na początku 2021 r. został pierwszym uczestnikiem funduszu utworzonego przez PKO TFI zamkniętego funduszu inwestycyjnego PKO Energii Odnawialnej.

Jednym z ważnych elementów technologicznych wspierających transformację cyfrową PKO Banku Polskiego jest sztuczna inteligencja (AI), która pomaga w robotyzacji i coraz szerzej wykorzystywana jest w jego codziennej działalności. Sztuczną inteligencję wykorzystują m.in. voiceboty wspierające pracę bankowej infolinii oraz asystent głosowy IKO, który został uruchomiony dokładnie rok temu, w maju 2020 r. Co trzecia osoba  dzwoniąca na bankową infolinię obsługiwana jest już przez voicebota, a łączna liczba rozmów z bankową sztuczną inteligencją przekracza 1 mln.

AI pomaga także w miękkiej windykacji, weryfikuje autentyczność dowodów osobistych oraz każdego miesiąca analizuje dziesiątki tysięcy opinii użytkowników aplikacji IKO. Wykorzystywana jest także przez robo-doradcę wspierającego działanie PKO Inwestomatu. W I kw. 2021 r. robotyzacji z wykorzystaniem AI poddano w banku 132 procesy. Bankowe roboty wykonały już 55,6 mln zadań i czynności.

Pandemia przyśpieszyła przechodzenie klientów do kanałów zdalnych. W taki sposób z usług banku korzysta już blisko ¾ klientów. Na popularności wciąż zyskuje aplikacja mobilna IKO, która została aktywowana już ponad 5,5 mln razy. W I kwartale 2021 r. klienci wykonali za pośrednictwem aplikacji ż 97 mln transakcji – najwięcej w historii.

Korzystanie z usług banku bez wychodzenia z domu wspierają konsekwentnie rozwijane usługi dodatkowe, takie jak uruchomiona w lipcu 2020 r. platforma Automarket. Za jej pośrednictwem, klienci mogą kupić sprawdzone technicznie i objęte gwarancją samochody. Do końca I kw. 2021 r. platforma została odwiedzona przez 2,4 mln użytkowników. 75 proc. aut sprzedawanych za jej pośrednictwem finansowana jest przez produkty grupy PKO.

PKO Bank Polski w coraz większym stopniu korzysta z rozwiązań chmurowych. W 2020 r. bank przeniósł do chmury 12 tys. terminali, na których pracują bankowi doradcy oraz udostępnił 13 tysiącom pracowników chmurowe narzędzie MS Teams. Klienci banku mogą z kolei korzystać z wsparcia Wideodoradcy, które wykorzystuje rozwiązania chmurowe. W banku wdrożona została także platforma Dzień Dobry HR, która działa w chmurze publicznej SAP i obsługuje procesy miękkie HR dla ponad 26 tys. pracowników banku. Bank rozpoczął też migrację do chmury serwisów www.pkobp.pl i iPKO oraz replatformizację systemu kartowego. W I kw. 2021 r. Google Cloud w ramach współpracy strategicznej z Operatorem Chmury Krajowej uruchomił warszawski region usług chmurowych.