Mastercard zaprezentował Verifiable Intent – nowe, oparte na standardach podejście do budowania zaufania dla handlu w świecie agentic AI, opracowany we współpracy z Google. Rozwiązanie to ma odpowiedzieć na wyzwania związane z rosnącą rolą agentów AI w zakupach w e-commerce.
Handel internetowy wchodzi w kolejną fazę rozwoju. Systemy AI coraz częściej nie tylko pomagają użytkownikom wyszukiwać produkty czy porównywać oferty, ale zaczynają działać w ich imieniu – planują zakupy, podejmują decyzje i finalizują transakcje. Pojawia się jednak fundamentalne pytanie: skąd mamy pewność, że agent zrobi dokładnie to, o co go poprosiliśmy – i nic więcej?
To właśnie w tym miejscu pojawia się nowe wyzwanie dla branży płatniczej. Gdy agenci AI operują realnymi pieniędzmi, konsumenci nie oczekują już wyłącznie szybkości czy wygody. Chcą dokładnie wiedzieć, na co wyrazili zgodę, mieć pewność, że polecenia zostały wykonane zgodnie z ich intencją oraz liczyć na ochronę, jeśli coś pójdzie nie tak. W świecie rosnącej autonomii samo założenie dobrej woli już nie wystarcza – zaufanie musi mieć realne potwierdzenie.
Przez lata handel opierał się na prostym i czytelnym sygnale intencji. Konsument przykładał kartę do terminala lub klikał przycisk „kup”, a każda ze stron transakcji wiedziała, co zostało wybrane i zaakceptowane. Ten wspólny punkt odniesienia był fundamentem cyfrowego handlu.
W przypadku handlu agentowego sytuacja wygląda inaczej. Zamiast samodzielnie dokonywać zakupu, użytkownik zleca zadanie agentowi. Może poprosić go o ponowne zamówienie produktów spożywczych, zarezerwowanie podróży w określonym budżecie czy kupienie konkretnego produktu w odpowiednim rozmiarze. Agent będzie mógł interpretować polecenie, obserwować zmieniające się warunki i w odpowiednim momencie dokonać zakupu. W takiej sytuacji intencja konsumenta nie jest już widoczna w chwili transakcji – a jej potwierdzenie staje się jeszcze ważniejsze.
W świecie, w którym agenci AI operują realnymi pieniędzmi, konsumenci oczekują czegoś więcej niż wygody i szybkości. Chcą mieć pewność, że ich polecenia zostały wykonane dokładnie tak, jak zostały sformułowane, że zakres udzielonej zgody jest jasny, a w razie problemu istnieje możliwość sprawdzenia, co dokładnie się wydarzyło.
Podobnych gwarancji potrzebują również inni uczestnicy rynku. Sprzedawcy muszą wiedzieć, że agent ma prawo zawierać transakcje w imieniu klienta. Wydawcy kart muszą odróżniać legalne działania od prób oszustwa. A w przypadku sporu wszystkie strony potrzebują twardych danych, a nie domysłów.
Spełnienie tych oczekiwań wymaga nowej infrastruktury zaufania – zaprojektowanej specjalnie dla handlu agentowego.
Odpowiedzią na te wyzwania jest Verifiable Intent – nowe rozwiązanie rozwijane przez Mastercard we współpracy z Google, które ma budować zaufanie w handlu agentowym. To otwarty model oparty na standardach branżowych, stworzony z myślą o transakcjach realizowanych przez agentów AI w imieniu użytkowników.
Verifiable Intent działa w oparciu o standardy Agent Payments Protocol (AP2) oraz Universal Commerce Protocol (UCP) Google, ale zostało zaprojektowane tak, by nie być uzależnionym od jednego rozwiązania technologicznego. W praktyce tworzy bezpieczny i odporny na ingerencję zapis tego, na co użytkownik rzeczywiście wyraził zgodę, gdy agent AI działa w jego imieniu. Dzięki temu wszyscy uczestnicy transakcji – konsumenci, sprzedawcy i wydawcy kart – mogą opierać się na tym samym wiarygodnym źródle informacji.
W najbliższych miesiącach Verifiable Intent zostanie zintegrowane z Mastercard Agent Pay, co ma ułatwić wdrożenia rynkowe u partnerów i wspierać rozwój handlu agentowego na różnych platformach. Równolegle Mastercard zapowiada dalszą współpracę z organizacjami branżowymi nad standardami dla rozwiązań opartych na konwersacyjnej sztucznej inteligencji w handlu.
Nie chodzi jednak wyłącznie o otwieranie drogi do nowych form płatności. Równie ważne jest to, by wraz ze wzrostem samodzielności systemów AI w handlu rosła także ochrona konsumenta.
Jak budować zaufanie w świecie, w którym coraz więcej decyzji zakupowych podejmują agenci AI?
W handlu agentowym, gdzie użytkownik przekazuje część działań systemowi, kluczowe staje się jedno: intencja musi być jasna i możliwa do potwierdzenia. To właśnie na tym Mastercard chce oprzeć nowy model płatności – tak, aby zaufanie towarzyszyło każdej transakcji, niezależnie od tego, kto ją inicjuje.
Verifiable Intent łączy w jednym bezpiecznym zapisie trzy elementy: tożsamość użytkownika, jego zgodę oraz działanie agenta. System potwierdza, kto upoważnił agenta AI do działania, zapisuje instrukcje przekazane przez konsumenta i rejestruje przebieg kontaktu między agentem a sprzedawcą, który prowadzi do zakupu. Jeśli pojawią się wątpliwości lub spór, wszystkie strony mogą sięgnąć do przejrzystej historii transakcji, co ułatwia szybkie i uczciwe wyjaśnienie sprawy.
Dla sprzedawców oznacza to większą pewność przy obsłudze transakcji inicjowanych przez agentów. Dla konsumentów – gwarancję, że przekazanie części zadań AI nie oznacza utraty kontroli.
W modelu zakupów wspieranych przez agentów, w którym ostateczna decyzja nadal należy do człowieka, Verifiable Intent potwierdza udział konsumenta, akceptację koszyka i zgodę na płatność. Dzięki temu sprzedawcy mogą sprawnie realizować zamówienia, bez dokładania kolejnych utrudnień w procesie zakupu.
W bardziej autonomicznych scenariuszach rozwiązanie daje większą przejrzystość i pozwala lepiej kontrolować przebieg transakcji. Sprzedawca może dzięki temu ocenić, czy przed sfinalizowaniem zakupu inicjowanego przez agenta potrzebne jest dodatkowe potwierdzenie ze strony klienta.
To wyzwanie nie dotyczy zresztą wyłącznie zakupów konsumenckich. Podobne pytania pojawiają się także w relacjach między systemami oraz w rozwiązaniach opartych na programowalnym pieniądzu, gdzie osoba lub firma przekazuje systemowi prawo do wydawania środków w określonym zakresie. Niezależnie od tego, czy agent AI opłaca niezbędne zasoby, czy prowadzi proces zakupowy i realizuje płatność transgraniczną w imieniu firmy, stawką wciąż pozostaje to samo: zgodność działania z intencją użytkownika. Takie systemy muszą działać szybko i na dużą skalę, ale jednocześnie nie mogą tracić z oczu tego, do czego zostały upoważnione.
Jak Verifiable Intent chroni prywatność i daje kontrolę nad danymi?
Zaufanie i prywatność nie muszą się wykluczać. Verifiable Intent zostało zaprojektowane tak, by między stronami transakcji trafiało tylko tyle informacji, ile rzeczywiście jest potrzebne do jej realizacji – i wyłącznie wtedy, gdy to konieczne.
Rozwiązanie wykorzystuje mechanizm Selective Disclosure (selektywnego ujawniania danych), który pozwala potwierdzić najważniejsze elementy transakcji bez niepotrzebnego odsłaniania wrażliwych informacji. Jeśli zajdzie taka potrzeba, szczegóły mogą zostać sprawdzone na potrzeby wykrywania nadużyć lub rozstrzygania sporów, ale nie oznacza to szerszego udostępniania danych poza tym procesem.
Takie podejście ma dawać większą kontrolę nad informacjami zarówno konsumentom, jak i sprzedawcom, a jednocześnie wpisuje się w zasady Mastercard dotyczące danych i technologii.
Jak powinna wyglądać nowoczesna warstwa zaufania dla systemów agentowych?
Verifiable Intent powstało w oparciu o powszechnie stosowane standardy rozwijane przez organizacje takie jak FIDO Alliance, EMVCo, Internet Engineering Task Force czy World Wide Web Consortium. Rozwiązanie zaprojektowano tak, by mogło działać w różnych systemach agentowych, na różnych urządzeniach, w portfelach cyfrowych, na platformach handlowych i w różnych sieciach płatniczych. Innymi słowy, ma być gotowe nie tylko na dzisiejsze potrzeby rynku, ale także na dalszy rozwój całego ekosystemu.
W kolejnych etapach system ma zostać wzmocniony przez integrację z Verifiable Credentials. To rozwiązanie, które ma jeszcze wyraźniej potwierdzać, kto i w jakim zakresie upoważnił agenta do działania, a jednocześnie ułatwiać bezpieczne przenoszenie takich uprawnień między różnymi środowiskami.
Mastercard już dziś udostępnia specyfikację Verifiable Intent jako projekt otwarty, wraz z pierwszą wersją referencyjną na GitHubie oraz stronie verifiableintent.dev. Do współpracy zaproszone są platformy agentowe, dostawcy płatności i rozwiązań zakupowych, sprzedawcy oraz deweloperzy, którzy chcą rozwijać nowe zastosowania tej technologii. Wkrótce w serwisie Mastercard Developers mają pojawić się także specyfikacje API i narzędzia ułatwiające integrację Verifiable Intent z Mastercard Agent Pay.
Wraz z rosnącą rolą agentów AI płatności stają się czymś więcej niż tylko technicznym etapem zakupu. Coraz bardziej stają się sprawdzianem zaufania. Konsumenci oczekują dziś nie tylko wygody i szybkości, ale także pewności, odpowiedzialności i jasnych zasad działania, gdy system podejmuje decyzje w ich imieniu.
Właśnie na tę potrzebę ma odpowiadać Verifiable Intent. Jako część Mastercard, Agent Pay ma zapewniać jasny dowód zgody, większą odpowiedzialność po stronie uczestników transakcji i możliwość dochodzenia swoich praw, jeśli pojawi się problem. Im bardziej autonomiczny staje się handel, tym większe znaczenie będzie miało zaufanie.
Głosy partnerów
„Wraz ze wzrostem samodzielności agentów AI kluczowe staje się to, by intencja użytkownika była jasna, możliwa do potwierdzenia i odpowiednio chroniona” – powiedział Stavan Parikh, wiceprezes i dyrektor generalny ds. płatności w Google. „Silny i interoperacyjny system zaufania, taki jak Verifiable Intent, zgodny z Agent Payments Protocol, może przyspieszyć rozwój handlu agentowego. Cieszymy się, że mogliśmy współpracować z Mastercard przy tej inicjatywie.”
„Sprzedawcy od lat budują swoje firmy na zaufaniu klientów” – powiedział Tom Adams, dyrektor technologiczny Adyen. „W miarę jak konsumenci coraz częściej korzystają z agentów AI podczas zakupów, możliwość potwierdzenia intencji klienta w sposób chroniący prywatność staje się kluczowa. Rozwiązania takie jak Verifiable Intent pomagają sprzedawcom opierać transakcje inicjowane przez agentów na jednoznacznej autoryzacji, przy zachowaniu kontroli nad tożsamością, danymi i doświadczeniem klienta.”
„W ostatnich miesiącach obserwujemy wyraźny wzrost wykorzystania agentów AI”
– powiedział James Armstead, dyrektor technologiczny Basis Theory. „Gdy zaczynają oni bezpośrednio uczestniczyć w handlu – robiąc zakupy i realizując transakcje w imieniu konsumentów oraz firm – kluczową kwestią staje się zaufanie. Jak potwierdzić, że intencja stojąca za transakcją jest autentyczna? API Verifiable Intent od Mastercard to ważny krok w stronę odpowiedzi na to pytanie. Połączenie sieci Mastercard z tokenizacją i bezpieczną infrastrukturą danych Basis Theory może wesprzeć nowy model handlu, w którym agenci inicjują i realizują płatności w sposób bezpieczny i przejrzysty.”
„Wraz z tym, jak agenci AI zaczynają kupować w imieniu konsumentów, zaufanie i jasny dowód intencji nabierają kluczowego znaczenia” — powiedział Meron Colbeci, chief product officer w Checkout.com. „Verifiable Intent od Mastercard to ważny krok w kierunku zapewnienia, że takie transakcje są właściwie autoryzowane i bezpieczne. Checkout.com wspiera otwarte standardy, które pomagają dużym sprzedawcom wdrażać handel agentowy z większą pewnością, niezależnie od wykorzystywanych platform i protokołów.”
„W miarę jak sprzedawcy coraz częściej działają w rzeczywistości nowych form cyfrowego delegowania decyzji, naszą rolą w Getnet jest zapewnienie im spójnych rozwiązań, które wzmacniają poczucie bezpieczeństwa” – powiedział Juan Franco, prezes Getnet. „Inicjatywy takie jak Verifiable Intent wspierają odpowiedzialne innowacje i wzmacniają zabezpieczenia, na których sprzedawcy i konsumenci opierają się każdego dnia.”
„Verifiable Intent to ważny krok naprzód w sposobie definiowania intencji, uwierzytelniania i odpowiedzialności w handlu agentowym” – powiedział Sanjay Saraf, chief product officer Merchant Solutions w Fiserv. „Dzięki integracji z Mastercard Agent Pay Fiserv wprowadza nowe rozwiązanie budujące zaufanie, które pomaga sprzedawcom zabezpieczać transakcje inicjowane przez agentów. Wraz ze wzrostem znaczenia agentów narzędzie to może wspierać ograniczanie oszustw, sprawniejsze rozwiązywanie sporów i utrzymanie zaufania klientów.”
„Wraz z dojrzewaniem płatności realizowanych przez agentów koncentrujemy się na tym, by były gotowe do realnych zastosowań – opartych na jasnych zasadach, przejrzystości i skutecznej koordynacji całego procesu” – powiedziała Kirstin Kirtley Silva, managing director w IBM. „Verifiable Intent upraszcza i zabezpiecza autoryzację użytkownika, dzięki czemu agenci mogą działać bezpiecznie na różnych platformach. Dla sprzedawców oznacza to większą przejrzystość każdej transakcji i łatwiejsze rozwiązywanie sporów. Cieszymy się, że możemy połączyć to rozwiązanie z technologią IBM, by wspierać partnerów w przechodzeniu od wczesnych testów do szerokiego wdrożenia.”
„Nasi sprzedawcy widzą ogromny potencjał w handlu agentowym, a zaufanie i tożsamość stają się jego podstawą” – powiedziała Reshmi Suresh, head of agentic commerce w Worldpay, obecnie Global Payments. „Otwartość standardu, który pozwala potwierdzać intencję, a jednocześnie chronić prywatność, ma kluczowe znaczenie dla szerszego wdrażania takich rozwiązań. Cieszymy się ze współpracy z Mastercard nad dalszym rozwojem Verifiable Intent z myślą o sprzedawcach i ich klientach.”
