Jaką rolę mikroprzedsiębiorcy odgrywają dziś w strategii rozwoju Państwa banku?
Mikroprzedsiębiorcy są jednym z kluczowych segmentów klientów naszego banku. To dla nich budujemy nowoczesny ekosystem usług – szybki, intuicyjny i w pełni cyfrowy. Inwestujemy w automatyzację, rozwój kanałów zdalnych i nową architekturę relacji, aby mikroprzedsiębiorca mógł prowadzić swoje finanse w sposób prosty i bezpieczny, niezależnie od tego, gdzie i kiedy pracuje. Równocześnie dbamy o wysokiej jakości portfel i stabilny rozwój, budując z mikrofirmami partnerskie i długofalowe relacje.
Jak dziś wygląda idealny proces rozpoczęcia współpracy mikroprzedsiębiorcy z bankiem – od pierwszego kontaktu po pełne uruchomienie usług?
Idealny proces rozpoczęcia współpracy mikroprzedsiębiorcy z bankiem powinien być szybki, prosty i wsparty cyfrowymi narzędziami. Naszym klientom oferujemy możliwość otwarcia konta wraz z kartą debetową zarówno poprzez intuicyjny wniosek online zaledwie w kilka minut, jak również stacjonarnie przy wsparciu doradcy. Nasza oferta bonusów na start, wspierająca aktywizację klientów, wyróżnia się prostotą i przynosi realne korzyści w postaci premii moneyback przez cały pierwszy rok bankowania z nami.
Jakie działania podejmują Państwo, aby skrócić czas i ograniczyć formalności związane z otwarciem rachunku firmowego dla JDG?
Dobrym przykładem jest nasz nowy wniosek internetowy. Zaprojektowaliśmy go z myślą o jak najbardziej intuicyjnym doświadczeniu klienta. Znacząco skróciliśmy też czas, jaki klient musi poświęcić na jego wypełnienie. Oferujemy możliwość otwarcia online rachunku wraz z kartą debetową, którą natychmiast po otwarciu można dodać do portfela mobilnego (np. Apple Pay, Google Pay) i płacić telefonem lub zegarkiem, bez konieczności oczekiwania na kartę plastikową. Mikroprzedsiębiorcom w naszej aplikacji mobilnej Alior Business Mobile oferujemy ponadto płatności BLIK, które wciąż rozwijamy o nowe funkcjonalności.
Jaką rolę w obsłudze mikrofirm odgrywa dziś bankowość cyfrowa i jak będzie się ona zmieniać w najbliższych latach?
Bankowość cyfrowa jest dziś kluczowym elementem obsługi mikroprzedsiębiorców – zarówno w codziennych operacjach, jak i w strategicznej transformacji całego segmentu Klienta Biznesowego. Stanowi ona główny kanał kontaktu, sprzedaży i aktywacji, a jej rola będzie jeszcze rosnąć, dzięki inwestycjom w nową generację usług cyfrowych.
W jaki sposób w Państwa Banku jest integrowana bankowość elektroniczna z codziennymi potrzebami przedsiębiorców, takimi jak rozliczenia, fakturowanie czy płatności?
Dla mikroprzedsiębiorców mamy w ofercie bezpieczną, bezpośrednią integrację poprzez API z systemem Comarch Betterfly, zarówno dla bankowości internetowej, jak i mobilnej. Dzięki niej, po zakupie usługi w Comarch, klienci mogą bez dodatkowego logowania, za pośrednictwem naszego portalu, korzystać m.in. z funkcjonalności fakturowania, księgowości, raportów Business Intelligence, czy nawet stworzyć własny e-sklep oraz zarządzać stanami magazynowymi.
Użytkownicy zyskują także możliwość szybkich płatności za faktury, które w czasie rzeczywistym są przekazywane z Comarch Betterfly do naszego systemu bankowego na tzw. Listę zobowiązań. Dzięki temu, realizując przelewy, klienci nie muszą już wypełniać ręcznie formatek przelewów, bo wszystkie dane potrzebne do ich realizacji uzupełniane są automatycznie, na podstawie faktur. W najbliższym czasie planujemy rozszerzyć API o automatyczne księgowanie wyciągów i aktualizację statusów faktur w Comarch Betterfly w oparciu o dokonaną w systemie bankowym płatność.
Dodatkowo dla większych firm oferujemy usługę Bank Connect, która integruje system bankowy z zaawansowanymi rozwiązaniami klasy ERP dla dużych podmiotów.
Jak definiujecie Państwo dziś rolę doradcy firmowego w relacji z mikroprzedsiębiorcą?
W Alior Banku stawiamy przede wszystkim na relacje – nasz bankier jest pierwszym partnerem finansowym w rozwoju firmy. Jako ekspert znający potrzeby swojego klienta, skuteczniej dobierze właściwe produkty i usługi, które wesprą mikroprzedsiębiorcę na każdym etapie rozwoju jego działalności. Jednocześnie obserwujemy silny trend, zgodnie z którym klienci oczekują rozwiązań umożliwiających self-service, automatyzujących procesy oraz wykorzystujących AI, co zapewne w dłuższej perspektywie ograniczy rolę doradców w relacjach z tym segmentem klientów.
W jaki sposób dbacie Państwo o wysoki poziom kompetencji doradców obsługujących jednoosobowe działalności gospodarcze?
Wysoki poziom kompetencji bankierów to jeden z elementów naszej strategii biznesowej. Dbamy o to m in. poprzez ciągły rozwój wiedzy produktowej, w ramach cyklicznych szkoleń. Duży nacisk kładziemy również na wzmacnianie kompetencji relacyjnych i doradczych – rozumienie potrzeb klienta oraz wsparcie go w różnych, nie zawsze prostych, sytuacjach jest kluczowe w zakresie budowania i utrzymywania partnerskiej relacji.
Jak równoważycie prostotę oferty z elastycznością niezbędną przy bardzo zróżnicowanych potrzebach mikroprzedsiębiorców?
Prostotę wspieramy poprzez zapewnienie atrakcyjnego koszyka produktów podstawowych, do których staramy się zachęcić każdego nowego klienta. Są to rachunek, karta debetowa, płatności BLIK oraz aplikacja mobilna. Pozostałe produkty takie jak kredyt, terminal, lokowanie oszczędności (np. lokata na nowe środki) proponujemy elastycznie, wpasowując się w aktualne potrzeby konkretnego przedsiębiorcy.
Jak zapewniacie Państwo spójność doświadczeń mikroprzedsiębiorcy we wszystkich kanałach kontaktu – online, telefonicznie i w oddziale?
Zapewnienie spójnego doświadczenia klienta mikro we wszystkich kanałach opiera się na rozwijanym w Alior Banku modelu omnikanałowości, który integruje procesy, dane i narzędzia niezależnie od miejsca kontaktu. Zgodnie z naszą definicją omnichannel to przede wszystkim spójność doświadczeń klienta. Oznacza to jednolitą obsługę w każdym kanale – w bankowości elektronicznej, na infolinii, w oddziale, mailu czy na czacie. To także brak konieczności powtarzania informacji i zachowanie ciągłości kontekstu, nawet przy zmianie kanałów. Możemy więc rozpocząć proces w jednym kanale, a zakończyć go w innym. Dobrym przykładem jest tutaj złożenie wniosku online i jego finalizacja w jednej z naszych placówek. To podejście obejmuje również monitorowanie jakości obsługi z perspektywy klienta, pełną ścieżkę Customer View i analizę digital experience w kanałach self‑service.
Jak wykorzystywane są opinie i doświadczenia klientów JDG do doskonalenia procesów i oferty banku?
Głos klientów jest dla nas bardzo ważny. Prowadzimy cykliczne badania użyteczności oferowanych przez nas rozwiązań i wprowadzamy stałe usprawnienia na bazie uzyskanych informacji zwrotnych. Pozwala nam to utrzymać wysoki poziom zadowolenia klientów i dużą konkurencyjność naszych rozwiązań.
Jakie największe wyzwania i szanse stoją dziś przed bankowością dla mikrofirm i jak Państwa bank przygotowuje się na kolejne lata?
Widzimy, że segment mikrofirm jest istotny nie tylko dla nas, ale dla całego sektora. Banki walczą o nowych klientów coraz bardziej atrakcyjnymi ofertami na start. Jako Alior Bank wciąż chcemy się w tym zakresie wyróżniać. Mamy duże doświadczenie i solidne podstawy – byliśmy jednym z pionierów tego typu ofert na rynku.
Na pewno dużym wyzwaniem są i będą zmiany regulacyjne, takie jak m.in. KSeF. Widzimy jednak ogromny potencjał w udostępnianiu narzędzi, które mogą w realny sposób wspierać klientów przy tego typu zmianach i ułatwiać im prowadzenie biznesu. Jednocześnie mamy w planach coraz mocniejsze stawianie na rozwiązania oparte o sztuczną inteligencję i wykorzystanie stojących za nią możliwości.
