Jaką rolę mikroprzedsiębiorcy odgrywają dziś w strategii rozwoju Państwa banku?
Mikroprzedsiębiorcy są jednym z kluczowych filarów strategii rozwoju naszego banku. To właśnie oni w największym stopniu budują gospodarkę, tworzą miejsca pracy i innowacje. Z tego względu konsekwentnie rozwijamy ofertę dla nich oraz narzędzia wspierające rozwój – od pierwszego pomysłu na firmę, poprzez etap intensywnego wzrostu, aż po skalowanie biznesu. Naszym celem jest długoterminowa, partnerska relacja oparta na zaufaniu, stałym wsparciu doradców oraz wygodnym dostępie do usług w kanałach cyfrowych i zdalnych. Chcemy, aby każdy przedsiębiorca – niezależnie od tego, czy dopiero zakłada działalność, czy prowadzi ją od lat – miał poczucie, że w naszym banku ma stabilnego i kompetentnego partnera w biznesie.
Jak dziś wygląda idealny proces rozpoczęcia współpracy mikroprzedsiębiorcy z bankiem – od pierwszego kontaktu po pełne uruchomienie usług?
Idealny proces rozpoczęcia współpracy definiujemy jako prosty, intuicyjny i możliwy do przeprowadzenia w pełni online – bez konieczności wizyty w urzędzie czy oddziale. Aby ułatwić start własnego biznesu Bank Millennium wprowadził do swojej oferty możliwość rejestracji działalności gospodarczej za pośrednictwem bankowości internetowej lub w bankowej aplikacji mobilnej. To kompleksowe rozwiązanie obejmuje zarówno rejestrację firmy, jak i założenie konta Mój Biznes. Po wypełnieniu formularza online przyszły przedsiębiorca na bieżąco otrzymuje powiadomienia o nadaniu numer NIP i REGON oraz o wpisaniu firmy do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Przedsiębiorca od razu otrzymuje numer konta firmowego i może go przesłać przyszłym kontrahentom. To nowoczesne rozwiązanie pozwala zaoszczędzić czas i jest bezpłatne. Już na starcie udostępniamy pakiet usług wspierających prowadzenie biznesu – m.in. fakturowanie, księgowość online, bramkę płatniczą i narzędzia do przyjmowania płatności. Bankowość elektroniczna jest zintegrowana z codziennymi procesami firmy, co pozwala w jednym środowisku wystawiać i wysyłać faktury, powiązywać je z płatnościami, śledzić rozliczenia i realizować przelewy, znacząco ograniczając ręczne czynności i ryzyko błędów.
Jakie działania podejmują Państwo, aby skrócić czas i ograniczyć formalności związane z otwarciem rachunku firmowego dla JDG?
Konsekwentnie upraszczamy i digitalizujemy proces otwarcia rachunku dla jednoosobowej działalności gospodarczej, aby maksymalnie skrócić czas od decyzji do aktywnego konta. Obecni klienci indywidualni mogą założyć konto firmowe online, logując się do bankowości internetowej, podając numer NIP i automatycznie pobierając dane z bazy CEIDG, a umowę potwierdzają hasłem SMS. Wykorzystując proces PSD2 rozszerzamy możliwości nawiązania relacji z bankiem również osobom, które dotychczas z nami nie współpracowały. Jednocześnie dbamy o to, aby proces w oddziale był równie prosty i odformalizowany, dzięki spójnym standardom obsługi oraz uproszczonej dokumentacji. Dzięki temu klient może wybrać preferowany kanał kontaktu, mając pewność szybkiego i przejrzystego uruchomienia rachunku. Dbamy o to, aby niezależnie od tego, czy klient korzysta z bankowości internetowej, aplikacji mobilnej, kontaktu telefonicznego czy wizyty w oddziale, otrzymywał tę samą informację i mógł kontynuować rozpoczęty wcześniej proces bez powtarzania formalności. Takie podejście buduje wygodne i spójne doświadczenie, które jest szczególnie ważne dla mikroprzedsiębiorców łączących intensywną pracę operacyjną z obowiązkami pozabiznesowymi.
W jaki sposób dbacie Państwo o wysoki poziom kompetencji doradców obsługujących jednoosobowe działalności gospodarcze?
Wysoki poziom kompetencji doradców budujemy bazując na rozbudowanych, systematycznych ścieżkach rozwoju – zarówno dla nowych pracowników, jak i dla doświadczonych specjalistów, którzy chcą stale podnosić swoje kwalifikacje. Łączymy szkolenia e‑learningowe, warsztaty prowadzone przez praktyków oraz programy rozwojowe skoncentrowane na produktach dla firm i specyfice mikroprzedsiębiorstw. Doradcy mają stały dostęp do aktualnych materiałów dotyczących oferty, promocji, rozwiązań księgowych i płatniczych. Pozwala im to udzielać precyzyjnych i merytorycznych rekomendacji. Taki model rozwoju kompetencji przekłada się na wysoki, jednolity standard obsługi mikroprzedsiębiorców we wszystkich kanałach – od oddziału po kanały zdalne.
Jak bank wspiera rozwój mikrofirm w zakresie finansowania działalności – zarówno bieżącej, jak i inwestycyjnej?
Wspieramy mikroprzedsiębiorców kompleksową ofertą finansowania dopasowaną do etapu rozwoju ich biznesu – od pierwszych potrzeb płynnościowych po większe projekty inwestycyjne. W zakresie finansowania bieżącej działalności oferujemy m.in. linię kredytową w rachunku czy kredyty obrotowe, które pomagają zarządzać sezonowością przychodów oraz stabilizować płynność firmy. W obszarze finansowania inwestycyjnego umożliwiamy realizację projektów rozwojowych, takich jak zakup maszyn i urządzeń, modernizacja infrastruktury czy inwestycje w nowe technologie. Istotnym elementem naszego podejścia jest wykorzystanie ofert ze wstępnie przyznanymi limitami kredytowymi (preapproved) dostępnych w uproszczonym procesie, w całości w kanałach zdalnych. Przedsiębiorca widzi spersonalizowaną ofertę finansowania bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, może od razu złożyć wniosek i zawrzeć umowę online w uproszczonym procesie, bez zbędnych formalności. Takie rozwiązanie znacząco skraca czas pozyskania środków i pozwala reagować na potrzeby biznesowe dokładnie wtedy, gdy się pojawiają. W ramach wspierania biznesu Bank Millennium wprowadza różnego rodzaju oferty specjalnie, gdzie m.in. znosi prowizję za udzielenie kredytu gotówkowego z gwarancją de minimis. Podobną ofertę kieruje także w ramach kredytu w rachunku bieżącym.
W przypadku kredytów inwestycyjnych i wysokokwotowych szczególną rolę pełni grupa Doradców Biznes, którzy łączą wiedzę produktową z rozumieniem specyfiki danej działalności. Doradca pomaga dobrać rozwiązania finansowe do etapu rozwoju firmy, struktury kosztów, sezonowości przychodów oraz planów inwestycyjnych klienta. Wspiera przedsiębiorcę nie tylko w obszarze finansowania, ale również w optymalnym wykorzystaniu narzędzi cyfrowych i usług dodatkowych. Dzięki temu relacja z bankiem wykracza poza tradycyjne rozumienie obsługi transakcyjnej i staje się realnym wsparciem w rozwoju biznesu
Ważnym elementem finansowania potrzeb przedsiębiorców jest także wykorzystanie dostępnych programów gwarancyjnych instytucji zewnętrznych, takich jak gwarancja de minimis BGK, które ułatwiają dostęp do kredytu najmniejszym podmiotom oraz ograniczają wymagane zabezpieczenia po stronie klienta.
Jak wykorzystywane są opinie i doświadczenia klientów JDG do doskonalenia procesów i oferty banku?
Opinie i doświadczenia klientów jednoosobowych działalności gospodarczych są dla nas jednym z najważniejszych źródeł inspiracji przy projektowaniu zmian w procesach i ofercie. Wykorzystujemy wyniki badań satysfakcji, analizy zachowań w kanałach cyfrowych oraz sygnały z codziennej obsługi, aby identyfikować obszary wymagające uproszczenia lub optymalizacji. Na tej podstawie skracamy ścieżki procesowe, eliminujemy zbędne formalności i dopasowujemy parametry produktów do realnych potrzeb klientów. Dzięki temu wiele wprowadzanych zmian jest bezpośrednią odpowiedzią na głos mikroprzedsiębiorców, a nie tylko efektem wewnętrznych analiz.
Jakie największe wyzwania i szanse stoją dziś przed bankowością dla mikrofirm i jak Państwa bank przygotowuje się na kolejne lata?
Największymi wyzwaniami stojącymi dziś przed bankowością dla mikrofirm są rosnące oczekiwania dotyczące szybkości działania, integracji usług i personalizacji, przy jednoczesnym utrzymaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa i zgodności regulacyjnej. Szansą jest dynamiczny rozwój technologii – w tym sztucznej inteligencji i zaawansowanej analityki – który pozwala lepiej rozumieć potrzeby klientów i proaktywnie proponować im rozwiązania. Bankowość cyfrowa jest dziś centrum zarządzania finansami mikrofirmy – to w niej przedsiębiorca wykonuje rozliczenia, monitoruje płynność, opłaca zobowiązania i zarządza płatnościami. Przygotowując się na kolejne lata, rozwijamy ekosystem usług wokół Konta Mój Biznes, integrujemy bankowość z usługami pozabankowymi i inwestujemy w bezpiecznekontekstowe rozwiązania cyfrowe (np. bramka płatnicza, eshop, terminal płatniczy), tak aby umacniać pozycję banku jako pierwszego wyboru dla mikrofirm. Naszą ambicją jest, aby klient miał „firmę w telefonie”, czyli mógł realizować kluczowe procesy biznesowe z poziomu jednej, spójnej platformy. W najbliższych latach bankowość cyfrowa będzie coraz silniej integrowana z usługami poza bankowymi, co pozwoli jeszcze lepiej personalizować ofertę, automatyzować czynności administracyjne i proaktywnie wspierać przedsiębiorców w podejmowaniu decyzji finansowych
Jak definiujecie Państwo dziś rolę doradcy firmowego w relacji z mikroprzedsiębiorcą?
Rola doradcy firmowego to partnerska relacja oparta na zrozumieniu specyfiki działalności klienta. Mikroprzedsiębiorca potrzebuje dziś nie tylko sprawnej obsługi konta, ale przede wszystkim wsparcia w podejmowaniu decyzji finansowych, które wpływają na płynność i tempo rozwoju jego firmy. Doradca towarzyszy klientowi zarówno na etapie zakładania konta (a nawet rejestracji działalności), jak i w kolejnych fazach rozwoju – przy wyborze optymalnych rozwiązań rozliczeniowych, finansowaniu inwestycji czy zabezpieczaniu bieżącej płynności. W Banku Millennium mamy wyspecjalizowany Zespół Zdalnych Ekspertów Biznes, którzy wspierają przedsiębiorców telefonicznie, mailowo i poprzez czat. Dzięki integracji kanałów obsługi ekspert ma pełen kontekst relacji z klientem, co pozwala prowadzić rozmowę w sposób ciągły i spersonalizowany. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca otrzymuje nie tylko ofertę produktu kredytowego czy leasingu, ale rekomendację rozwiązania najlepiej dopasowanego do modelu biznesowego i jego aktualnej sytuacji finansowej.
Jak zapewniacie Państwo spójność doświadczeń mikroprzedsiębiorcy we wszystkich kanałach kontaktu – online, telefonicznie i w oddziale?
Spójność doświadczenia klienta jest efektem świadomego projektowania procesów w modelu omnikanałowym. W Banku Millennium zakładamy, że niezależnie od tego, czy przedsiębiorca kontaktuje się z nami przez aplikację, infolinię czy w oddziale, powinien mieć poczucie jednej, konsekwentnej relacji. Nowe rozwiązania są projektowane we współpracy zespołów centralnych, sieci sprzedaży oraz zdalnych kanałów wsparcia, a przed wdrożeniem podlegają testom z udziałem pracowników mających bezpośredni kontakt z mikrofirmami. Dużą wagę przywiązujemy do jednolitego, prostego języka komunikacji i intuicyjnych mechanizmów obsługi, zwłaszcza że większość przedsiębiorców korzysta równolegle z bankowości indywidualnej i firmowej. Istotnym elementem jest także edukacja cyfrowa. Doradca wprowadza klienta w rozwiązania bankowości elektronicznej i pokazuje, jak efektywnie z niej korzystać. Dzięki naszej intuicyjnej Aplikacji Mobilnej przedsiębiorca może samodzielnie realizować dyspozycje, mając jednocześnie świadomość, że w razie potrzeby uzyska szybkie wsparcie eksperta. Takie połączenie technologii i bezpośredniego kontaktu buduje długofalowe zaufanie oraz realną wartość dla mikroprzedsiębiorców, którzy oczekują dziś od banku nie tylko produktów finansowych, ale przede wszystkim stabilnego i kompetentnego partnera biznesowego. Dodatkowo, bardzo nam zależy na wymianie doświadczeń i najlepszych praktyk, które sprawdzają się w obsłudze firm – zarówno w kanałach zdalnych, jak i w placówkach banku. Dlatego od pewnego czasu prowadzimy warsztaty pomiędzy pracownikami sieci sprzedaży, a naszymi zdalnymi ekspertami – wzajemnie się inspirując.
Jaką rolę w obsłudze mikrofirm odgrywa dziś bankowość cyfrowa i jak będzie się ona zmieniać w najbliższych latach?
Bankowość cyfrowa już dziś pełni kluczową rolę w codziennym funkcjonowaniu mikrofirm i w praktyce stała się jednym z podstawowych narzędzi zarządzania finansami przedsiębiorstwa. Dla właściciela małej firmy aplikacja mobilna jest dziś głównym miejscem pracy z finansami. W tej przestrzeni realizuje nie tylko typowe czynności bankowe, takie jak otwarcie dodatkowego rachunku, zamówienie kolejnej karty czy złożenie wniosku o finansowanie, ale również działania realnie wspierające codzienne prowadzenie biznesu – od obsługi rozliczeń i księgowości, po uruchomienie sprzedaży online, w tym sklepu internetowego czy bramki płatniczej. W Banku Millennium konsekwentnie rozwijamy bankowość cyfrową w taki sposób, aby jak największa liczba spraw, które do tej pory wymagały wizyty w oddziale, mogła zostać załatwiona w pełni zdalnie – począwszy od otwarcia pierwszego rachunku firmowego, aż po bieżącą obsługę finansów w aplikacji. Jednocześnie umożliwiamy naszym klientom indywidualnym płynne rozpoczęcie własnej działalności i przejście do świata usług dla firm w ramach tej samej, cyfrowej ścieżki. Dużą wagę przykładamy także do dostępności realnego wsparcia w kanałach zdalnych – poprzez chat, połączenia telefoniczne oraz możliwość współdzielenia ekranu. Pozwala to naszym ekspertom skutecznie pomagać przedsiębiorcom dokładnie w momencie, w którym pojawia się taka potrzeba. Coraz istotniejszym elementem bankowości cyfrowej są również tzw. usługi dodane (VAS), które wykraczają poza klasyczne operacje bankowe i odpowiadają na realne potrzeby operacyjne mikrofirm. Obejmują one zarówno obszar księgowości – z możliwością samodzielnego prowadzenia podstawowych rozliczeń lub skorzystania ze wsparcia księgowego, jak również narzędzia wspierające sprzedaż, takie jak uruchomienie sklepu internetowego czy integracja z nim bramki płatniczej. Dzięki temu przedsiębiorca może w jednym środowisku nie tylko zarządzać finansami, ale także rozwijać swój biznes. W efekcie bankowość cyfrowa staje się dziś dla mikrofirm nie tylko kanałem dostępu do usług bankowych, lecz kompleksową platformą wspierającą codzienne prowadzenie działalności. W najbliższych latach bankowość cyfrowa będzie ewoluować w kierunku głównej platformy współpracy pomiędzy bankiem a klientem, stając się naturalnym środowiskiem prowadzenia biznesu. W praktyce oznacza to, że w większości przypadków przedsiębiorca nie będzie już potrzebował dodatkowych narzędzi do obsługi finansów, sprzedaży czy rozliczeń – wszystko będzie dostępne w jednym, spójnym ekosystemie. W Banku Millennium zakładamy, że liczba procesów, które będzie można zrealizować zdalnie, w coraz mniejszym stopniu będzie różnić się od tych dostępnych dziś w oddziale. Kluczowa nie będzie jednak sama skala cyfryzacji, lecz jakość dopasowania usług do realnej sytuacji i etapu rozwoju firmy. Bankowość cyfrowa będzie coraz silniej reagowała na kontekst działania przedsiębiorcy – jego branżę, sezonowość, strukturę kosztów czy sposób sprzedaży – i na tej podstawie podpowiadała kolejne kroki, rozwiązania oraz dostępne formy wsparcia. Jednocześnie kluczowa i niezmienna pozostanie troska o jakość usług oraz bezpieczeństwo – zarówno w obszarze danych, jak i realizowanych transakcji. Wraz z rozwojem bankowości cyfrowej szczególnego znaczenia nabierze także działanie w czasie rzeczywistym – nie tylko w kontekście płatności, ale również w relacji bank–klient. Przedsiębiorcy będą oczekiwać natychmiastowej dostępności usług, szybkiej reakcji na zdarzenia finansowe oraz bezpośredniej, bieżącej interakcji z bankiem dokładnie w tym momencie, w którym pojawia się potrzeba biznesowa.
W jaki sposób w Państwa Banku jest integrowana bankowość elektroniczna z codziennymi potrzebami przedsiębiorców, takimi jak rozliczenia, fakturowanie czy płatności?
W Banku Millennium łączymy bankowość elektroniczną z codziennymi potrzebami przedsiębiorców tak, aby kluczowe procesy – rozliczenia, fakturowanie i płatności – mogły odbywać się w jednym, spójnym środowisku. Wykorzystujemy do tego podejście oparte na bezpiecznej integracji bankowości z zewnętrznymi usługami. Przykładem jest połączenie z systemem księgowym, do którego klient loguje się bezpośrednio z bankowości internetowej. Pozwala to na płynne przechodzenie między bankowością a księgowością bez konieczności ponownego logowania. Dzięki temu przedsiębiorca ma szybki dostęp do swoich faktur i rozliczeń, a jednocześnie może wygodnie realizować płatności w banku. Klient może zlecać przelewy bezpośrednio z księgowości, co znacząco ogranicza ręczne wprowadzanie danych i ryzyko błędów. W bankowości cyfrowej, ma on również do dyspozycji szeroki zestaw metod płatności, od standardowych przelewów i split payment po płatności BLIK, co ułatwia regulowanie zobowiązań w różnych sytuacjach. Dodatkowo przedsiębiorcy mają możliwość szybkiej i korzystnej wymiany walut w kantorze dostępnym bezpośrednio w aplikacji mobilnej, ułatwia to rozliczenia z zagranicznymi kontrahentami i ogranicza konieczność korzystania z zewnętrznych platform.
