Jaką rolę mikroprzedsiębiorcy odgrywają dziś w strategii rozwoju Państwa banku?
Mikroprzedsiębiorcy są dla nas bardzo ważną grupą klientów. To oni w dużej mierze napędzają rozwój gospodarki, dlatego chcemy wspierać ich na każdym etapie od rejestracji, pierwszych kroków po rozwój biznesu. Chcemy być bankiem pierwszego wyboru dla przedsiębiorców – takim, który jest blisko ich potrzeb i oferuje proste, wygodne rozwiązania. Wspieramy ich poprzez odpowiednie produkty, nowoczesne narzędzia i działania edukacyjne. Dzięki nim pomagamy przedsiębiorcom bezpiecznie rozwijać działalność i osiągać swoje cele. Nasze zaangażowanie potwierdzają nagrody, które otrzymujemy co roku.
Jak dziś wygląda idealny proces rozpoczęcia współpracy mikroprzedsiębiorcy z bankiem – od pierwszego kontaktu po pełne uruchomienie usług?
Idealny proces to taki, który niemal „dzieje się sam”, łączy szybkość z merytoryką. W ostatnim roku całkowicie przebudowaliśmy proces onboardingu, kładąc nacisk na maksymalną intuicyjność i przejrzystość. Już przy pierwszym kontakcie – w kanałach cyfrowych, przez infolinię, czy podczas wizyty w oddziale – przedsiębiorca spotyka się z jasną komunikacją, pozbawioną zawiłego żargonu. Zależy nam na budowaniu relacji i pozytywnych doświadczeń na linii doradca-klient, przy jednoczesnym dopasowaniu oferty do konkretnych potrzeb przedsiębiorców. Otwarcie konta, dla większości naszych klientów, to 2 minutowy proces. To jednocześnie moment uruchomienia całego dostępu do narzędzi wspierających ich biznes – już od pierwszego dnia wspólnego bankowania.
Jakie działania podejmują Państwo, aby skrócić czas i ograniczyć formalności związane z otwarciem rachunku firmowego dla JDG?
Klienci segmentu MŚP, w tym właśnie JDG dynamicznie rozwijają swoje biznesy i oczekują, że instytucje finansowe dotrzymają im tempa. Dla przedsiębiorców ważne są proste i szybkie rozwiązania finansowe, które wspierają ich inicjatywy. Mamy tego świadomość, dlatego nasza recepta na sprawny start firmy opiera się w dużej mierze na upraszczaniu i digitalizacji procesów. Klient ma do wyboru kilka sposobów otwarcia konta i weryfikacji tożsamości. Może szybko i wygodnie założyć konto bez wychodzenia z domu przez swoją bankowość internetową lub mobilną. Proces jest prosty, a dane w większości uzupełniają się automatycznie na podstawie informacji z baz wewnętrznych i rządowych. Korzystamy z nowoczesnych ścieżek biometrycznych- jak selfie czy wideoweryfikacja, co również przyspiesza całą procedurę. Już za chwilę udostępnimy identyfikację za pomocą mObywatel. Co równie istotne, komunikujemy się z naszymi klientami w przyjaznym i zrozumiałym języku, który eliminuje żargon bankowy. W efekcie przedsiębiorca nie traci energii na analizę skomplikowanych komunikatów, ale od pierwszej minuty może w pełni skoncentrować się na budowaniu i rozwoju swojej marki.
Jaką rolę w obsłudze mikrofirm odgrywa dziś bankowość cyfrowa i jak będzie się ona zmieniać w najbliższych latach?
Cyfrowa transformacja w bankowości to nie tylko trend, ale konieczna zmiana, która definiuje nowoczesne oblicze finansów. Dziś nowoczesne technologie nie tylko upraszczają życie klientów, ale również wprowadzają nowy poziom personalizacji usług. Wszystko po to, by przedsiębiorca mógł otrzymać od banku gotowe i dopasowane rozwiązania. W erze smartfonów, internetu i sztucznej inteligencji oczekiwania klientów względem bankowości się zmieniają. W naszym banku stawiamy na wygodę i szybkość, czego przykładem jest nasza aplikacja mobilna z funkcją BLIK dla jednoosobowych działalności czy błyskawiczny proces ePożyczki. W 2025 roku mocno postawiliśmy na digitalizację. Umożliwiliśmy zmianę danych firmy i wnioskowanie o zaświadczenia z poziomu bankowości internetowej i mobilnej. Wprowadziliśmy cele firmowe w aplikacji i awizowanie gotówki. Usprawniliśmy nasze procesy finansowania. Umożliwiliśmy klientom szybki kredyt online do 52 tys. zł w ramach naszego omnikanałowego procesu kredytowego Smart Loans w aplikacji mobilnej. Dodatkowo, na naszej stronie internetowej, uruchomiliśmy nową zakładkę dla rolników, dzięki której łatwiej zdobędą informacje o ofercie dla tego segmentu klientów. W najbliższych latach planujemy kontynuować cyfrową transformację. Będziemy wdrażać w kanałach cyfrowych kolejne rozwiązania, skoncentrowane na potrzebach przedsiębiorców, które uproszczą procesy. Nasz główny cel to zapewnienie maksymalnej wygody korzystania z naszych usług, przy jednoczesnym dostarczaniu realnej wartości w prowadzeniu biznesu
W jaki sposób w Państwa banku jest integrowana bankowość elektroniczna z codziennymi potrzebami przedsiębiorców, takimi jak rozliczenia, fakturowanie czy płatności?
Skupiamy się na płynnym łączeniu świata finansów z codziennością biznesową. Dzięki integracji wielu usług dodatkowych w naszej bankowości internetowej i aplikacji, klienci mogą w jednym miejscu zarządzać finansami, wystawiać faktury oraz korzystać z różnych form finansowania. Ułatwiamy akceptację płatności poprzez nowoczesne terminale, a w razie nagłych potrzeb oferujemy ePożyczkę, pozwalającą na błyskawiczne pozyskanie środków bez wychodzenia z domu. Nasi klienci mają dostęp do profesjonalnych usług księgowości od naszego partnera, a za chwilę zaczynamy rozwijać kolejne funkcjonalności, w tym integrację z KSeF
Jak definiujecie Państwo dziś rolę doradcy firmowego w relacji z mikroprzedsiębiorcą?
Doradca w naszym banku pełni przede wszystkim funkcję zaufanego partnera w biznesie, nastawionego na budowanie pozytywnych doświadczeń i relacji z klientem. Nasi eksperci nie tylko pomagają w zarządzaniu bieżącą płynnością czy finansowaniu inwestycji. To relacja oparta na wspieraniu rozwoju przedsiębiorców i pomaganiu im w rozwiązywaniu bieżących wyzwań. Wiemy jak ważne jest, aby klienci czuli, że w każdym momencie nasi doradcy są gotowi do pomocy.
W jaki sposób dbacie Państwo o wysoki poziom kompetencji doradców obsługujących jednoosobowe działalności gospodarcze?
Stawiamy duży nacisk na rozwój kompetencji doradców, bo to właśnie ich postawa, jakość i gotowość do działania „ponad standard” wyznaczają kierunek całemu bankowi. Przede wszystkim dbamy o profesjonalny onboarding i wdrożenie, aby już od początku posiadali oni wiedzę odnośnie do kierunku, w jakim zmierzamy jako organizacja. Oddajemy w ich ręce wysokiej jakości materiały do pracy z klientem, które na bieżąco udoskonalamy i zmieniamy w miarę potrzeb. Zachęcamy do udziału w webinarach i szkoleniach. Zależy nam na wspieraniu w codziennej pracy i czerpaniu z niej radości, dlatego słuchamy głosu naszych doradców. Aby mieć pewność, że proces ten przynosi realne efekty i obustronne korzyści, regularnie badamy satysfakcję klientów. Wyniki tych analiz są dla nas kluczowym drogowskazem, który pozwala doradcom na doskonalenie jakości obsługi i profesjonalne wspieranie klientów w szerokim spektrum ich codziennych wyzwań. Szczególny nacisk kładziemy na rozwój kompetencji doradców w zakresie rozumienia specyfiki branż, w których działają nasi klienci. Dzięki temu potrafią właściwe rozpoznać ich potrzeby i proponować rozwiązania najlepiej dopasowane do etapu rozwoju i charakteru działalności firmy.
Jak bank wspiera rozwój mikrofirm w zakresie finansowania działalności – zarówno bieżącej, jak i inwestycyjnej?
Nasze wsparcie finansowe projektujemy tak, aby odpowiadało na bieżące potrzeby firmy na każdym etapie jej rozwoju i było precyzyjnie dopasowane do skali biznesu. Oferujemy szybką, dostępną w pełni online ePożyczkę, która pozwala na pokrycie pierwszych wydatków firmy od samego początku działalności. Pełnimy rolę przewodnika w skutecznej identyfikacji oraz pozyskiwaniu funduszy unijnych i dotacji, co często stanowi kluczowy impuls do dynamicznego rozwoju. W tym roku, dzięki współpracy z firmą Grantspot, nasi klienci SME dostali też dostęp do zaawansowanej, opartej na AI wyszukiwarki grantów i dotacji. Bez względu na formę prawną, każdy klient, który ma u nas produkt może teraz liczyć na wsparcie ekspertów w zakresie pomocy publicznej i projektów badawczo-rozwojowych (B+R). Mamy szeroką ofertę produktów, które wspierają bieżącą działalność firmy oraz finansowanie jej rozwoju i inwestycji, np. w park maszynowy czy nieruchomości.
Jak równoważycie prostotę oferty z elastycznością niezbędną przy bardzo zróżnicowanych potrzebach mikroprzedsiębiorców?
Naszą receptą na tę równowagę są wcześniej wspomniane digitalizacja i procesy online, które pozwalają na załatwienie codziennych spraw takich, jak np. otwarcie konta. To zapewnia wygodę, której przedsiębiorcy potrzebują w bieżącym działaniu. Z drugiej strony zachowujemy pełną elastyczność tam, gdzie wymaga tego specyfika konkretnej branży. Mam na myśli bardziej złożone wyzwania – takie jak finansowanie specjalistycznych linii produkcyjnych, maszyn rolniczych czy skomplikowanych inwestycji w odnawialne źródła energii (OZE). Pozwala to dopasować strukturę finansowania, w tym leasingu czy kredytów inwestycyjnych, do indywidualnych możliwości i cyklu życia firmy. Dzięki temu łączymy świat szybkich rozwiązań cyfrowych z ofertą, która równie dobrze odpowiada na potrzeby nowoczesnego sektora IT, jak i tradycyjnego rolnictwa czy handlu.
Jak zapewniacie Państwo spójność doświadczeń mikroprzedsiębiorcy we wszystkich kanałach kontaktu – online, telefonicznie i w oddziale?
Kluczem do spójności jest u nas zaawansowany model omnichannel. Nasze procesy, w tym te najbardziej kluczowe, jak finansowanie, zaprojektowaliśmy tak, by były w pełni zsynchronizowane. Oznacza to, że przedsiębiorca może rozpocząć wniosek w aplikacji mobilnej, skonsultować szczegóły z doradcą w oddziale, a ostatecznie sfinalizować go w bankowości internetowej – bez konieczności powtarzania tych samych informacji. Wspieramy się kampaniami real time, które pozwalają na zaopiekowanie klienta w czasie rzeczywistym w trakcie całej ścieżki wnioskowania o kredyt. Dzięki temu nasi doradcy wiedzą na bieżąco, kiedy mają pomóc przedsiębiorcom dokończyć proces. Dopełnieniem tej technologii jest wysoki standard obsługi doradców. Nasi doradcy w oddziałach i na infolinii dla firm są ogromnym wsparciem dla przedsiębiorców. Niezależnie od wybranej drogi, klient zawsze otrzymuje ten sam wysoki standard informacji.
Jak wykorzystywane są opinie i doświadczenia klientów JDG do doskonalenia procesów i oferty banku?
Głos klienta jest dla nas najważniejszym drogowskazem i motorem innowacji, a aktywne słuchanie mamy wpisane w naszą kulturę organizacyjną. Nie ograniczamy się tylko do zbierania opinii poprzez regularne ankiety czy wskaźnik NPS. Analizujemy też bezpośrednie rozmowy z doradcami, by precyzyjnie identyfikować ewentualne problemy i na nie reagować. To właśnie dzięki informacjom od przedsiębiorców wdrożyliśmy tak konkretne rozwiązania, jak tryb dyskretny w aplikacji, uproszczenie procedur kredytowych czy całkowitą przebudowę onboardingu, który stał się szybszy i bardziej intuicyjny. Wyjątkową okazją do testowania nowych pomysłów i zbierania feedbacku są wydarzenia takie jak „Tydzień Przedsiębiorców”. To właśnie w bezpośrednim kontakcie z klientami dopracowujemy nasze kampanie CRM, program lojalnościowy i cykle edukacyjne, np. „O biznesie przy kawie”. Każda informacja zwrotna jest dla nas impulsem do optymalizacji procesów. Chcemy, aby nasza oferta nie tylko nadążała za rynkiem, ale realnie odpowiadała na codzienne potrzeby osób prowadzących własny biznes. Realizujemy mnóstwo badań i konsultacji z naszymi klientami w zakresie nowych usług, procesów, użyteczności i naszej oferty. Badania prowadzimy w sposób ciągłu, przynajmniej raz w tygodniu.
Jakie największe wyzwania i szanse stoją dziś przed bankowością dla mikrofirm i jak Państwa bank przygotowuje się na kolejne lata?
Jednym z największych wyzwań jest zapewnienie bezpieczeństwa w cyfrowym świecie i ochrona klientów przed cyberatakami. Równie istotne jest dostarczanie prostych, szybkich i wygodnych rozwiązań, które na co dzień ułatwiają prowadzenie firmy. Przedsiębiorcy oczekują dziś nie tylko dostępu do finansowania, ale także sprawnej obsługi, dostępności online i wsparcia dopasowanego do ich potrzeb. Jednocześnie cyfryzacja stwarza duże możliwości rozwoju. Dlatego inwestujemy w nowoczesne technologie, rozwijamy zdalne kanały obsługi i wzmacniamy systemy bezpieczeństwa. Stawiamy także na rozwój doradców, którzy wspierają klientów. Wdrażamy zaawansowane systemy antyfraudowe, m.in. biometrię czy weryfikację doradcy w aplikacji. Prowadzimy kampanie edukacyjne, takie jak „Nie wierz w bajki”, czy cykl „O biznesie przy kawie”. Ogromną szansę upatrujemy w transformacji ESG i digitalizacji. Naszą strategią na kolejne lata jest dostarczanie odpowiednich rozwiązań dla firmy i wiedzy, która w nowoczesnym biznesie jest tak samo ważna jak kapitał. Rozpoczynamy również inwestycję w zaawansowaną ofertę i usługi w zakresie cyberbezpieczeństwa naszych klientów.
