Bank Millennium wprowadza do oferty IKZE z funduszami Millennium TFI. Rozwiązanie pozwala inwestować na przyszłą emeryturę w aplikacji mobilnej i korzystać z ulgi podatkowej.
IKZE z funduszami Millennium TFI to propozycja dla osób, które chcą regularnie odkładać środki z myślą o długoterminowym bezpieczeństwie finansowym. Produkt łączy możliwość inwestowania na rynku kapitałowym z korzyściami podatkowymi przewidzianymi dla Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego. Klienci mogą otworzyć IKZE, dokonywać wpłat i wygodnie zarządzać swoim kontem za pośrednictwem aplikacji mobilnej Banku Millennium.
– Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że budowanie dodatkowego kapitału emerytalnego warto rozpocząć jak najwcześniej. IKZE z funduszami Millennium TFI umożliwia systematyczne inwestowanie nawet niewielkich kwot, a jednocześnie daje realne korzyści podatkowe. Możliwość odliczenia od podstawy opodatkowania wpłat dokonywanych na konto sprawia, że jest to jedno z najbardziej atrakcyjnych rozwiązań do długoterminowego pomnażania na emeryturę. To rozwiązanie dla klientów, którzy chcą świadomie planować swoją finansową przyszłość – mówi Robert Chorzępa, kierujący wydziałem w Departamencie Marketingu Bankowości Detalicznej Banku Millennium.
– Od kilku lat rośnie zainteresowanie klientów produktami inwestycyjnymi, które są atrakcyjną alternatywą dla oszczędzania. IKZE z funduszami Millennium TFI to kolejne rozwiązanie, które umożliwia wygodne inwestowanie w aplikacji mobilnej. Klienci coraz chętniej wybierają naszą inteligentną aplikację, dlatego rozwijamy naszą ofertę inwestycyjną, aby wybór, zakup i obsługa produktu jak najbardziej odpowiadały ich indywidualnym potrzebom. Oprócz już dostępnych funduszy inwestycyjnych i robodoradztwa w planach mamy kolejne wdrożenia produktów i dodanie usług ułatwiających klientom inwestowanie – deklaruje Radosław Czachorowski, kierujący zespołem w Departamencie Detalicznej Sprzedaży Cyfrowej Banku Millennium.
Jedną z najważniejszych zalet IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu PIT, co pozwala obniżyć bieżące zobowiązania podatkowe. W 2026 roku limit wpłat na IKZE wynosi 11 304 zł dla osób nieprowadzących pozarolniczej działalności gospodarczej oraz 16 956 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. Przy wpłacie pełnego limitu korzyść podatkowa może wynieść odpowiednio: do 1 356,48 zł przy stawce PIT 12% oraz do 3 617,28 zł przy stawce PIT 32% dla osób nieprowadzących pozarolniczej działalności gospodarczej.
Dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą maksymalna korzyść podatkowa przy wpłacie pełnego limitu może wynieść do 2 034,72 zł przy stawce PIT 12%, do 3 221,64 zł przy stawce PIT 19% oraz do 5 425,92 zł przy stawce PIT 32%. Dodatkową korzyścią jest brak 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) przy spełnieniu ustawowych warunków wypłaty z IKZE; przy wypłacie po ukończeniu 65 lat i dokonywaniu wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych pobierany jest 10% zryczałtowany podatek dochodowy od wypłacanych środków.
IKZE z funduszami Millennium TFI będzie dostępne bez opłat za otwarcie, prowadzenie i zamknięcie produktu. Klienci skorzystają również z obniżonych opłat za zarządzanie w ramach jednostek uczestnictwa kategorii E. Pierwsza minimalna wpłata na IKZE to 500 zł, a każda kolejna wpłata na IKZE nie może być niższa niż 200 zł.
Nowe IKZE z funduszami Millennium TFI uzupełnia ofertę rozwiązań inwestycyjnych dostępnych w banku i wpisuje się w strategię wspierania klientów w realizacji zarówno krótko-, jak i długoterminowych celów finansowych. Zgodnie z danymi OECD[i] Polacy są najszybciej bogacącym się narodem wśród Europejczyków, jednocześnie nasz kraj znajdzie się w gronie państw UE z najniższą relacją świadczenia emerytalnego do pensji. Dane ZUS[ii] przewidują również dalszy spadek stopy zastąpienia. Z obecnych około 54,2% wynagrodzenia w 2040 roku stopa zastąpienia spaść może do 43% a w 2080 roku do zaledwie 24,5%. Oznacza to, że osoby rozpoczynające dziś pracę mogą w przyszłości otrzymywać emerytury stanowiące jedynie jedną czwartą wcześniejszego wynagrodzenia.
W strategii na lata 2025-2028 „Wartość i wzrost” Bank Millennium zaplanował rozszerzenie oferty produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych oraz wzrost udziału rynkowego w tym obszarze. Ważnym elementem realizacji strategii jest dostarczenie klientom rozwiązań do systematycznego inwestowania, które pozwala ograniczyć ryzyko inwestowania oraz umożliwia osiągnięcie wyższych zysków niż na produktach oszczędnościowych. IKZE daje taką możliwość budowania długoterminowego bezpieczeństwa finansowego dzięki dużej elastyczności wpłat nawet niewielkich kwot i dłuższemu horyzontowi inwestycji. Dzięki cyfrowej obsłudze, klienci mogą kontrolować swoje inwestycje oraz zarządzać nimi w dowolnym miejscu i czasie.
[i] Open Government Data Review of Poland – https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/publications/reports/2015/09/open-government-data-review-of-poland_g1g594f6/9789264241787-en.pdf
[ii] https://www.money.pl/gospodarka/emerytow-w-polsce-czeka-twarde-ladowanie-znamy-najnowsze-prognozy-7244115126782176a.html
