W pierwszym kwartale 2025 r. udzielono o jedną czwartą mniej kredytów hipotecznych niż w analogicznym okresie rok wcześniej, ale o 2,7 proc. więcej niż w ostatnim kwartale 2024 r. – wynika z najnowszego Raportu o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości AMRON-SARFiN. W tym okresie wartość kredytów udzielonych wyniosła ponad 20,4 mld zł, co oznacza wzrost o 2,7 kw./kw.
Dane z rynku mieszkaniowego za I kwartał 2025 r. potwierdzają wysoką stabilność rynku kredytów mieszkaniowych, która utrzymuje się na rynku od trzech kwartałów. W okresie od stycznia do marca bieżącego roku banki w Polsce zawarły ponad 48 tys. umów kredytowych o łącznej wartości 20,4 mld zł.
– Jest to co prawda wynik słabszy aż o 25 proc. w porównaniu do pierwszego kwartału ubiegłego roku, ale pamiętajmy, że w 2024 r. sektor bankowy domykał jeszcze ostatnie wnioski kredytowe z programu „BK2%” z 2023 r. Gdy przyjrzymy się wynikom ostatnich czterech kwartałów, to dostrzeżemy co prawda niewielki, ale systematyczny wzrost zarówno liczby, jak i wartości udzielanych kredytów – mówi dr Jacek Furga, przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich i prezes Centrum Procesów Bankowych i Informacji Sp. z o.o.
W tym samym czasie wyhamował dotychczasowy trend wzrostu średniej wartości udzielanego kredytu hipotecznego. Na koniec I kwartału 2025 r. jego wartość wyniosła 425 tys. zł.
Nadal Polacy spłacają więcej kredytów niż zaciągają: na rynku utrzymuje się trwająca od 2021 r. tendencja spadkowa w liczbie kredytów oraz wartości portfela mieszkaniowych kredytów hipotecznych w sektorze bankowym. Liczba czynnych umów o kredyt mieszkaniowy w Polsce na koniec I kwartału 2025 r. wyniosła 2 192 tys. kredytów o łącznej wartości 494 mld zł. Oznacza to spadek liczby czynnych kredytów o ponad 14 proc., czyli nominalnie o 356 tys. kredytów, w porównaniu do stanu na koniec rekordowego 2021 r.
Istotniejsze zmiany zaszły także w strukturze udzielonych kredytów. Udział kredytów przekraczających 400 tys. zł zmniejszył się w ciągu ostatniego roku o prawie 5 p.p., a jednocześnie odnotowano spadek udziału kredytów z najwyższym wskaźnikiem LtV (od 80 proc.) – o 0,5 p.p. w porównaniu do poprzedniego kwartału i o prawie 12 p.p. w porównaniu z I kwartałem 2024 r.
Podejmowaniu decyzji o zaciąganiu kredytu mieszkaniowego sprzyja wyhamowanie wzrostu cen transakcyjnych mieszkań, wzrost wynagrodzeń oraz pojawiające się w przestrzeni publicznej opinie ekspertów o spodziewanych obniżkach stóp procentowych NBP.
– Pierwsza od października 2023 r. decyzja o obniżce stóp procentowych została ogłoszona 7 maja br. i bez wątpienia przyczyni się do realizacji naszych ubiegłorocznych prognoz wyników akcji kredytowej na 2025 r. To wszystko składa się na wzrost zdolności kredytowej Polaków – komentuje dr Jacek Furga.
Monitor bankowy: Sezonowa koniunktura sprzyja popytowi na kredyty
W maju Index Pengab odnotował wartość 26.0 pkt, m/m jest wyższy o 2.7 pkt. Indeks prognostyczny m/m wzrósł o 4.0 pkt. do poziomu 32.7 pkt., a indeks ocen jest wyższy m/m o 10.4 pkt. uzyskując wartość 29.2 pkt. W maju podobnie jak przed miesiącem zaobserwowano silny sezonowy wzrost aktywności zarówno klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców na rynku kredytów. Odnotowano wyraźną poprawę odczytu prognoz sześciomiesięcznych dla rynku kredytów inwestycyjnych. Nastąpiły pozytywne zmiany w odczytach sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, przedsiębiorstw oraz gospodarki kraju.
