Innowacyjność przestała być wyborem, a stała się koniecznością. Alior Bank należy do pionierów innowacji w Polsce niemal od początku swego istnienia i dalej tworzy rozwiązania, nad którymi pracuje awangarda światowej bankowości. Zaledwie w dwa lata zbudowaliśmy jedno z najlepszych laboratoriów innowacji na świecie – RBL_Innovation by Alior Bank. Za sukcesem stoi sześć zespołów, które odpowiadają za wprowadzenie pierwszego trwałego nośnika wykorzystującego blockchain publiczny, opracowanie strategii rozwoju otwartej bankowości, zbudowanie ścieżki współpracy ze startupami z całego świata oraz przecieranie polskich szlaków dla inwestycji CVC.
Alior Bank, który jeszcze 10 lat temu należał do grona startupów, wkroczył do grona europejskich liderów pod względem innowacyjności. Kolejnym wyzwaniem było zbudowanie struktury wewnątrz banku, która umożliwi realizację awangardowych projektów w bankowości. Nasz sposób myślenia o innowacjach ewoluował w ostatnich latach. Dlatego do wprowadzania nowości zarówno wykorzystujemy wewnętrzny potencjał, jak i współpracujemy z zewnętrznymi partnerami – startupami, fintechami, firmami technologicznymi. To pozwala zachować perspektywę naszych klientów, a nie tylko instytucji finansowej.
Dla lepszych doświadczeń klienta
Zresztą, jak pokazują badania, doskonalenie doświadczeń klientów to już nie trend a obowiązek. Około ¾ instytucji finansowych już zwiększyło inwestycje w technologie, kanały dotarcia oraz poprawę doświadczeń swoich klientów. Według szacunków opublikowanych w raporcie „Innovation in Reatail Banking 2018”, w ciągu następnych trzech lat prawie 50 proc. interakcji z klientem przeniesie się do kanałów pozabankowych – takich jak np. fintechy, które będą partnerami banków. Alior Bank już aktywnie działa w tym kierunku – zespół RBL_ buduje wokół swojej marki ekosystem firm technologicznych poprzez inwestycje funduszu CVC Alior Banku, program partnerstw i akcelerator, a także dzięki możliwościom otwartej bankowości. Wsparciem dla tych działań są zespoły, które w RBL_ specjalizują się w badaniach wśród klientów banku, projektowaniu rozwiązań zgodnie z założeniami User Experience oraz kreowaniu i moderowaniu tworzenia innowacyjnych rozwiązań wewnątrz organizacji, np. opartych o technologię blockchain. Ale nie tylko. To właśnie specjaliści Service Design stoją za platformą crowdsourcingową Alior Banku, gdzie statystycznie, niemal codziennie jest publikowany jeden pomysł na nowe produkty, usługi, usprawnienia czy modyfikacje.
Trwały nośnik i milionowe oszczędności
Przyjęta strategia przynosi wymierne rezultaty. To właśnie zespół RBL_ stoi za stworzeniem wymaganego przez prawo trwałego nośnika z wykorzystaniem blockchaina publicznego. Jego premiera miała miejsce w czerwcu 2019, niecały rok po stworzeniu laboratorium innowacji RBL_. To projekt, który stawia Alior Bank w awangardzie światowej bankowości – należymy do wąskiej grupy instytucji z całego świata, które samodzielnie zbudowały takie rozwiązanie. Trwały nośnik generuje milionowe oszczędności dzięki elektronicznej platformie z niezbędnymi dla klienta dokumentami, które już nie muszą być drukowane. Co ważne, platforma jest dostępna i przyjazna dla każdego użytkownika zaznajomionego z korzystaniem z Internetu – za projektem wizualnym stoi właśnie zespół projektantów UX z RBL_.
Prosty proces kredytowy bez zbędnych formalności
W ciągu pierwszych 12 miesięcy działania zespół laboratorium innowacji Alior Banku we współpracy z IT Alior Banku udostępnił także API Sandbox i portal dla deweloperów oraz stworzył produkcyjne API. Zespół odpowiadający za strategię open banking brał udział także w pracach nad pierwszym rozwiązaniem, w którym wykorzystaliśmy możliwości dyrektywy PSD2. Dzięki uproszczeniu procesu kredytowego klienci czterech innych banków mogą ubiegać się o kredyt bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o zarobkach. Otwarte API to także ułatwienie współpracy ze startupami z całego świata, które są zainteresowane implementacją swoich rozwiązań w Polsce, a Alior Bank jest dla nich atrakcyjnym partnerem. Świadczy o tym ponad 300 zgłoszeń do dwóch edycji programu akceleracyjnego. Każde potencjalne rozwiązanie budowane w ramach współpracy z partnerami technologicznymi, czy to w efekcie programu akceleracyjnego czy umowy partnerskiej, jest testowane wspólnie z naszymi klientami. W efekcie w badaniach przeprowadzonych przez zespół badawczy RBL_, takich jak wywiady indywidualne lub grupowe, zaledwie w ciągu roku wzięło udział ponad 280 osób.
Inwestycje w przyszłość
Kolejnym elementem naszej innowacyjnej układanki jest fundusz venture capital Alior Banku. Pierwszą inwestycję zespół RBL_VC przeprowadził w 2018 roku inwestując w PayPo, czyli spółkę specjalizującą się w odroczonych płatnościach. W sumie bank zainwestował w tę firmę 8 mln zł w dwóch transakcjach. Zespół inwestycyjny uczestniczył także w pierwszej koinwestycji trzech banków na polskim rynku – w sumie Autenti, polski regtech otrzymał dzięki tej rundzie inwestycyjnej 17 mln zł. W 2020 roku poprzez wehikuł inwestycyjny Alior Banku planujemy zainwestować kolejne 15 mln zł dokonując transakcji z 3 lub 4 spółkami działającymi w Europie Środkowo-Wschodniej w branżach fintech, insuretech oraz regtech.
W ciągu pierwszych dwóch lat działalności RBL_Innovation by Alior Bank zbudowaliśmy solidne, mocne i skutecznie działające podstawy dla innowacyjnej twarzy Alior Banku. W 2020 roku planujemy działać równie intensywnie. Przed nami kolejne wdrożenia związane z otwartą bankowością, budowa API Premium, a także intensywny rozwój funduszu venture capital Alior Banku.
